Что такое страхование КАСКО и ОСАГО

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Каждый водитель обязан оформить полис гражданской ответственности, а также имеет право получить страховку на автомобиль по любой программе. Наиболее популярные продукты автострахования КАСКО и ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО: расшифровка понятий

Понять, что такое КАСКО и ОСАГО, можно расшифровав аббревиатуру. ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. КАСКО не имеет расшифровки, а подразумевает защиту транспортного средства от различных повреждений или угона.

Что такое КАСКО и ОСАГО

Считается, что название его пошло от итальянского «борт», так как первые случаи страхования связаны именно с морским транспортом в Италии и предусматривали они страховку самого корабля, а не груза или пассажиров, что совпадает с покрытием КАСКО и в наше время.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Водители, желающие получить полную защиту своего авто, часто оформляют полис КАСКО. При этом возникает вопрос, а нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Согласно законодательства РФ, каждый автовладелец должен иметь страховку обязательной гражданской ответственности. Остальные виды обеспечения он может получить по желанию.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

То есть первое и основное отличие полисов заключается в том, что каждый водитель обязан иметь договор ОСАГО, а КАСКО оформляет добровольно.

Страхование КАСКО и ОСАГО: формирование цены

Страхование КАСКО и ОСАГО предлагают оформить любые компании. Стоимость ОСАГО определяется согласно действующего закона и не имеет серьезных отличий в отдельных организациях. Цена на КАСКО может отличаться существенно. Это связано с тем, что страховщик может заложить в программу не весь пакет рисков, предложить большее количество дополнительных услуг или сделать скидку на каких-то условиях. Кроме того, порядок и условия выплат также влияют на цену.

Полисы КАСКО и ОСАГО: что можно страховать

Полис КАСКО и ОСАГО отличаются также объектом страхования. При ОСАГО им может выступать только автомобиль, причем его характеристики значения не имеют. КАСКО позволяет страховать любые транспортные средства:

  • легковые;
  • грузовые;
  • автобусы;
  • тракторы, дорожно-рабочие ТС, спецтехника;
  • прицепы;
  • мотоциклы;
  • катера, яхты.
Полисы КАСКО и ОСАГО

Ряд программ в страховых компаниях предусматривает ограничение по возрасту автомобиля (например только для новых, или авто, которым исполнилось не более 10 лет), стране производства (только для иностранных), статистике угона (по риску хищения не страхуют авто, которые имеют высокий уровень угона).

Разница КАСКО и ОСАГО

Между полисами ОСАГО и КАСКО разница также состоит в том, кого он защищает. При ОСАГО компенсацию ущерба получает тот, кто не виновен в аварии. Если водитель попал в ДТП и нанес урон другому участнику движения, по его полису выплачивается стоимость нанесенного им повреждения. В этом выражается гражданская ответственность водителя. А КАСКО позволяет восстановить свое транспортное средство, независимо от того, кто виновен в полученных повреждениях.

Набор рисков — главное отличие КАСКО от ОСАГО

Главное, чем отличается КАСКО от ОСАГО, это количеством покрываемых рисков. При ОСАГО предусмотрены такие случаи, которые возникают только при аварии:

  • нанесение ущерба транспорту другого участника движения;
  • нанесение вреда здоровью или жизни третьих лиц.
  • КАСКО позволяет покрыть такие виды рисков:
  • угон;
  • авария;
  • падение объектов или предметов на автомобиль;
  • нанесение повреждений человеком или животным;
  • пожар;
  • наводнение, удар молнии, град, природные явления и стихийные бедствия;
  • авария канализационной, водяной или отопительной систем.
Разница КАСКО и ОСАГО

Кроме этого, иногда предусмотрены и другие виды рисков, такие как кража ключей, техногенная авария, падение авто в воду.

Наличие дополнительных услуг в страховых компания при ОСАГО и КАСКО

Страховые компании по ОСАГО и КАСКО предлагают обычно ряд дополнительных услуг. Обязательный полис предусматривает вызов аварийного комиссара и организацию эвакуации авто, если требуется. По КАСКО страховщики предлагают более широкий спектр услуг, причем по некоторым программам они являются бесплатными:

  • круглосуточная консультация;
  • услуги аварийного комиссара;
  • услуги эвакуатора;
  • сбор справок, необходимых для оформления страхового случая;
  • юридическая консультация.

Как происходят выплаты по КАСКО и ОСАГО

Выплаты по КАСКО и ОСАГО также имеют отличия. При ОСАГО оценивается ущерб пострадавшего и ему страховщик виновного лица выплачивает данную сумму. По КАСКО существует несколько вариантов выплат:

  • ремонт на станции официального дилера;
  • ремонт на станции по выбору клиента;
  • ремонт на станции по выбору страховщика;
  • выплата по калькуляции;
  • выплата по калькуляции, после уже произведенного ремонта.
Выплаты по КАСКО и ОСАГО

При угоне или тотальном уничтожении авто, выплачивается полная сумма, определенная в договоре.

Отличие в сумме выплат по ОСАГО и КАСКО

Отличие ОСАГО от КАСКО также состоит в том, что первый имеет ограничение по сумме выплат при нанесении урона:

  • здоровью и жизни: 160 тыс. рублей;
  • транспортным средствам: 120-160 тыс. рублей;
  • транспортным средствам (если оформление произошло после 1.10.14): 400 тыс. рублей.

КАСКО ограничений не имеет. Единственное — выплата не может быть больше стоимости ТС, которая вписана в договор. То есть, расходы на ремонт любой сложности при КАСКО будут возмещены.

Возможности страховки по КАСКО и ОСАГО

Страховка КАСКО и ОСАГО — это не единственные варианты защиты. Увеличить лимит ОСАГО, можно заключив договор ДСАГО. По рискам и условиям он идентичен с ОСАГО, но не имеет никаких ограничений по сумме компенсаций.

Если водитель посчитает КАСКО дорогим, он может воспользоваться «частичным» или «мини» полисом. Они обычно покрывают меньшее количество рисков, не имеют дополнительных опций, но стоят на порядок дешевле. КАСКО с франшизой также позволит сэкономить порядка 50-70%.