Кредит и страховка жизни заемщика

Страховка заемщика кредита

В данной статье мы обсудим страховку заемщика кредита. Мы постараемся разобраться в вопросах, так или иначе связанных с этой темой. Узнаем, можно ли отказаться страховки заемщика кредита, проанализируем и выявим плюсы и минусы этой дополнительной опции. Итак, начнем по порядку.

Согласитесь, что мы при оформлении кредита не задумываемся о плохом. Мы не думаем (или стараемся не думать) о том, что мы не сможем выплатить кредит, что с нами преждевременно может что-то произойти непредвиденное и фатальное. Но банковская организация, которая дает нам эту сумму денег как кредит, не может не просчитывать все риски, отсюда мы и получаем страхование жизни заемщика. Страховка в случае смерти страховщика обезопасит банк и успокоит близких и родственников того, кто берет кредит, ведь, как известно, в случае смерти заемщика, обязанности и выплаты падают на плечи родных и близких. Сначала страхование жизни заемщика оформлялось только при длительных кредитных продуктах — ипотеке. Затем эта страховка стала встречаться в некоторых автокредитах. Постепенно, страховка жизни заемщика стала обязательной опцией в любом кредитном продукте. Начиная с 2009 года большинство банковских систем потрясла первая волна мирового финансового кризиса. Естественно, что люди в таких условиях не всегда могли отдавать свои деньги за взятые кредиты. Оно и понятно, ведь когда эти кредиты были взяты, люди смотрели в будущее с оптимизмом, не ожидая волны сокращения, падения заработной платы и прочих «прелестей»

Типы страхования кредитов

Вообще, страхование, которое банковская система включает в опции кредитного продукта делится на два четких типа:

• Страховка непосредственно объекта кредита
• Страховка непосредственно того, кто берет кредит

Говоря простым языком, в первом случае страхуется то, что вы приобретаете (например, автомобиль, недвижимость, какой-то продукт). Во втором случае, страхуетесь уже вы. Страховка жизни заемщика тоже делиться на два типа:

• Страховка, которая распространяется на здоровье и жизнь заемщика, если он утратит свою трудоспособность
• Страховка, которая распространяется только на случай потерю рабочего места. Но страховка актуальна только в случае потери работы по инициативе руководства. К примеру, подойдет вариант увольнения с формулировкой «по сокращению штата»

Во втором варианте, следует знать, что страховка имеет конкретные сроки покрытия. То есть если вас уволили с подходящей формулировкой или компания объявила себя банкротом, к примеру, то вы некоторое время можете не переживать по поводу выплат по кредиту, ибо за вас их должна выплачивать страховая организация, которая выступила страхователем заемщика в вашей сделке. Обычно страховая организация платит только первые шесть месяцев, которые прошли с момента вашей потери работы, а дальше вы, оказавшись на новом рабочем месте, должны вновь выплачивать ежемесячный платеж. Естественно, эти условия не являются какой-то догмой, так как каждая компания страхует жизнь и трудоспособность заемщика на собственных условиях. То же самое касается страхования жизни и здоровья. Таким образом, страховые компании выплачивают деньги либо из-за инвалидности, либо из-за смерти в результате несчастного случая. Если вы временно потеряли трудоспособность, то вряд ли вам выплатят «страховые» деньги.

Плюсы и минусы страхования жизни заемщика при выдаче кредита

Давайте же попробуем расставить все точки над i в вопросе страховки в случае смерти заемщика и выделим ряд плюсов и минусов. Итак, плюсы:

• Если вдруг случилась беда с вами — вы потеряли трудоспособность, к примеру, то ваши родные и близкие не станут выплачивать ваши долги за кредит. Этим займется ваша страховая организация
• Данный вид страховки — это не только гарантия выплаты для заемщика. Это еще и эффективный метод получения денег, ведь вы можете получить до четырех процентов годовых себе в плюс
• Застраховать жизнь и здоровье заемщика особенно актуально для тех семей, где работает только один родитель. Актуально для людей, которые думают о будущем своих потомков. Актуально, наконец, для пожилых людей, которые хотят оставить что-нибудь после себя внукам или детям
• Плюс и в том, что вся накопительная система страхования подразумевает под собой получение наследниками отложенных финансов, даже в самом печальном случае — если заемщик умер раньше окончания срока действия страховки
• Если у вас есть страховка жизни и здоровья при оформлении кредита, то ваши родные и близкие смогут спокойно получить право собственности. Это особенно актуально при больших кредитах, например, ипотека. В противном случае, если страховки у вас нет, то дело оборачивается проблемами и хлопотами. Нужно будет или переписывать кредит, или продавать квартиру
• Проценты, которые вам выставят по кредиту, окажутся меньшими, если вы купите страхование жизни заемщика. Если без страховки, то кредит вы получите с максимальными процентами

Минусы:

• Процедура медицинского осмотра не пройдет мимо вас. Оно и понятно, ведь страхователям надо убедиться в том, что у вас нет хронических и смертельных заболеваний
• При возможной гибели или потере трудоспособности заемщика нужно порядком попотеть, чтобы доказать, что заемщик не скрывал свои заболевания при медосмотре. Помимо этого, придется доказывать, что на момент гибели или увечья заемщик не был пьян из-за действия алкоголя или наркотиков
• Как не трудно догадаться, вам придется заплатить деньги, и при том немалые — от 0,5 до 1 процента. Чтобы было понятнее, объясним на пальцах: если вы занимаете 70 тысяч рублей, то за страховку жизни придется отдать где-то от 130 рублей до 1300 рублей в год. Сумма вроде бы маленькая, но все равно, согласитесь, по карману бьет
• Можно нарваться на некие аспекты и исключения договора по страхованию жизни. Итог будет печален, если вы подпишите документы не глядя, ведь вполне вероятно, что ваш случай как раз и будет попадать в раздел исключений. К примеру, таким исключениям может относится суицид заемщика
• Вы можете «утонуть» в документах и бумагах, которые нужно предоставить в страховую компанию. Зачастую список этих документов настолько велик, что уходит приличное время на то, чтобы собрать все