Полная гибель автомобиля — КАСКО, ОСАГО, конструктивная
Содержание статьи:
Если транспортное средство понесло значительный ущерб, страховая компания может признать его тотальным и возместит его стоимость клиенту. Но всегда ли это принесет выгоду водителю?
Что является полной гибелью автомобиля
Полная гибель автомобиля — это такие повреждения, ремонт которых превышает определенный процент от его стоимости. Компании назначают различный процент для такого определения, обычно он составляет 70% (+/- 10%). Конечно, это не значит, что транспортное средство нельзя отремонтировать или восстановить. Поэтому важно разобраться, какие возможности появляются перед водителем и что выгоднее страховщикам.
Если в результате ДТП, пожара, взрыва, обвала или другого явления, машина получила множественные повреждения, страховая компания оценивает причиненный ущерб. Если рассчитанная сумма превышает процент, указанный в договоре, то авто признается не подлежащим восстановлению. Клиенту не стоит сразу соглашаться, нужно проанализировать свою ситуацию по таким параметрам:
- стоимость целых деталей;
- период до окончания договора;
- были уже случаи ремонта по полису.
Эти параметры влияют на стоимость выплаты. Каждая компания назначает процент износа, который обычно составляет 1%. То есть, по прошествии 10 месяцев, страховая выплата будет сокращена на сумму износа — 10%. Есть страховщики, которые не учитывают износ при выплате, но их полис может стоить дороже. Этот момент лучше уточнять до подписания договора.
Если в процессе действия полиса, автомобиль ремонтировали, то стоимость авто будет снижена на сумму этого ущерба. Можно предусмотреть такой случай и в некоторых обстоятельствах не обращаться к страховщику за выплатой. Это актуально, если клиент не был виновником ДТП и получил небольшие повреждения. Виновник аварии может возместить ущерб по ОСАГО, которого будет достаточно для ремонта. В этом случае обращаться в страховую по КАСКО не стоит, чтобы стоимость авто не снижалась. Также при оформлении полиса можно уточнять этот момент, т.к. есть компании, которые устанавливают в правилах, что сумма не будет уменьшаться при выплатах ущерба.
Полная гибель автомобиля по КАСКО: как поступить?
Если компания признала полную гибель автомобиля по КАСКО, у водителя появляется несколько вариантов действий:
- Получить выплату остаточной стоимости (с учетом износа и уменьшения цены из-за предыдущих ремонтов). В этом случае остатки автомобиля необходимо передать в компанию.
- Получить выплату, оставив себе остатки авто. При этом страховщик, кроме вышеизложенного, отнимет также и стоимость целых деталей.
- Не соглашаться с гибелью ТС, обратиться в суд и потребовать компенсацию для выполнения ремонта.
Каждый из вариантов будет выгоден водителю, при определенных условиях. Первый вариант стоит выбирать, если:
- клиент застрахован в компании, в которой не учитывается процент износа при компенсации, а от стоимости авто не отнимаются страховые выплаты;
- если с момента начала действия полиса прошло мало времени, предыдущих выплат не было и есть возможность получить практически полную страховую сумму;
- если автомобиль действительно не стоит ремонтировать, а от продажи оставшихся деталей много не выручить.
Второй вариант стоит выбирать, если авто можно восстановить или у клиента есть возможность продать остатки ТС. В любом случае стоит произвести независимую оценку стоимости остатков.
Зачастую, копании выгодно скорее признать его тотальным, чем оплачивать ремонт. Поэтому они могут призывать экспертов, сотрудничающих с ними, с тем, чтобы они показывали результат, выгодный для компании.
Если оценка независимого эксперта будет существенно отличаться, можно обращаться в суд, чтобы получить возмещение от недобросовестного страховщика. Он также возместит расходы на эксперта и судебные издержки.
Также стоит вести себя, если начисленной суммы выплат явно недостаточно для покрытия ремонта или сумму значительно снизили за счет износа и прочих обстоятельств. Обычно, суд рассматривает такие дела в пользу водителя. Стоит проконсультироваться с юристом, чтобы быть уверенным, что все сделано правильно.
Особенности полной гибели автомобиля по ОСАГО
В отличие от КАСКО, полная гибель автомобиля по ОСАГО — это полное уничтожение авто, не подлежащее восстановлению.
Причем признавать авто конструктивно погибшим имеет право сам водитель (полная конструктивная гибель автомобиля).
Как указано в соответствующих правилах, гибелью признается, если расходы на восстановление авто превышают стоимость самого ТС, указанной в полисе.
Отличается она также и условиями выплат. Никакого износа или скрытых платежей ОСАГО не предусматривает. Возмещение происходит в полной мере, если виновником уничтожения является второй водитель, вина которого определена соответствующими органами. Единственное, что ОСАГО имеет лимит по максимальной сумме выплаты — 400 тыс. руб., больше которой получить невозможно, даже если авто стоит значительно дороже.
