Страхование квартиры в ипотеке

Страхование квартиры в ипотеке

Титульное страхование квартиры в ипотеке
Титульное страхование квартиры в ипотеке

При получении ипотечного кредита обязательным условием банка будет необходимость оформления страхования квартиры в ипотеке. Финансовые учреждения выставляют различные требования к условиям и способам страхования.

Имущественное страхование при ипотеке на квартиру

Страхование квартиры в ипотеке требуется производить по нескольким направлениям. Обязательным во всех банках будет полис имущественного страхования на объект, на который оформлен кредит. Обычно, рисками для него выступают полное уничтожение или частичное повреждение квартиры по таким причинам:

  • пожар;
  • затопление;
  • взрыв;
  • авария систем канализации, водоснабжения или отопления;
  • природные явления;
  • действия других лиц.

При одной из этих ситуаций, страховщик возместит стоимость повреждений в виде оплаты ипотечного кредита вместо заемщика. В ситуации, когда объект ипотеки будет полностью уничтоженным, компания погасит весь долг клиента перед учреждением.

Страхование квартиры в ипотеке
Страхование квартиры в ипотеке

Согласно законодательства, только страхование самого объекта кредита является обязательным при взятии ипотеки. Однако часто финансовые учреждения предлагают оформить еще такие виды обеспечения:

  • здоровье и жизнь;
  • титул.

Некоторые учреждения позволяют взять кредит только при наличии комплексной страховки. Клиенты также понимают значимость страхования квартиры в ипотеке в этом случае. Она позволит выплатить задолженность, даже при различных неприятных ситуациях, не повлеченных действиями клиента.

Комплексное страхование при ипотеке на квартиру в Сбербанке

Если оформлять в Сбербанк ипотеку, страхование квартиры также потребуется произвести по всем перечисленным видам. Оформлять полисы лучше в комплексе, так как это выйдет на порядок дешевле, чем по отдельности.

Сбербанк ипотека — страхование квартиры
Сбербанк ипотека — страхование квартиры

Страховка жизни и трудоспособности позволит обеспечить выплату по ипотеке при смерти или потере клиентом работоспособности в результате различных обстоятельств. При этом полис предусматривает, что если после погашения задолженности, осталась некоторая сумма, она передается ему или наследуется его родственниками.

Титульное страхование квартиры в ипотеке
Титульное страхование квартиры в ипотеке

Страхование титула позволяет обезопасить себя от риска потери квартиры в случае, если по судебному решению клиента лишат права на владение ею. Даже при ипотеке на недвижимость в новостройке юристы советуют оформлять этот полис, так как встречаются ситуации, когда клиент лишался своего права в связи с мошенничеством застройщиков, ошибках при в вводе в эксплуатацию или иных нарушениях.

Стоимость страхования квартиры при оформлении ипотеки

Страхование квартиры при ипотеке стоимость имеет различную в разных компаниях. В среднем она равняется 1% от суммы кредита. Формируется цена в зависимости от характеристик клиента и квартиры, а также от программы:

  • Недвижимость.

Цена рассчитывается исходя из стоимости жилья, технического состояния, месторасположения, года построения, наличия ремонта или отделки. Составляет обычно до 0,5% от стоимости квартиры.

  • Здоровье.

Учитывается пол и возраст клиента, его профессия, состояние здоровья, наличие опасных увлечений. Варьируется в пределах 0,5-1,5%.

  • Титул.

Зависит от свойств квартиры (находится в новостройке или приобретена на вторичном рынке), истории операций с ней. Составляет порядка 1%.

Страхование квартиры при ипотеке стоимость
Страхование квартиры при ипотеке стоимость

Если оформлять данные полисы отдельно, стоимость составит 2-3%, поэтому страховщики разрабатывают комплексные программы для снижения стоимости. При этом зачастую в комплекс могут быть включены условия, которые позволят еще снизить цену.

Для чего нужен калькулятор страхования при ипотеке квартиры

При выборе страховщика, стоит помнить, что банки предлагают обращаться к тем, с которыми они сотрудничают. Иногда даже возможна более низкая ставка при оформлении полиса у одной из них. Но торопиться с этим не стоит. Лучше изучить предложения различных компаний, чтобы выбрать не только наиболее приемлемую по цене, но и наиболее надежную. Чтобы оценить качество компании, нужно изучить какое место в рейтинге страховщиков она занимает, какие рейтинги надежности имеет и конечно, отзывы от клиентов касательно соблюдения своих обязательств перед заемщиками.

Калькулятор страхования квартиры при ипотеке
Калькулятор страхования квартиры при ипотеке

Для расчета стоимости можно использовать калькулятор страхования квартиры при ипотеке, который имеется на сайте каждой компании. Обычно потребуется внести для расчета такие параметры:

  • % увеличения суммы долга для вычисления страховой премии;
  • ставка страховщика (0,3-1%);
  • сумма ипотеки, валюта;
  • срок ипотеки;
  • ставка по кредиту;
  • тип платежа;
  • дата начала внесения взносов.

Калькулятор рассчитает стоимость ежегодных взносов. При этом они будут постоянно уменьшаться. Каждый последующий год они будут все меньше, вплоть до 5 раз, что связано с постоянным уменьшением суммы долга. Если клиент погасит задолженность досрочно, вносить взносы ему не потребуется. Договор страхования необходимо заключить на такой же срок, на какой оформлен кредит.