Если ОСАГО не покрывает ущерб
Содержание статьи:
ОСАГО позволяет владельцам транспортных средств выказать свою гражданскую ответственность, в случае если он явился виновником аварии и повредил чужое авто. Если же водитель в аварии невиновен, он должен знать, на какие выплаты согласно полиса ОСАГО он может рассчитывать и как поступить, если их размер не соответствует полученным повреждениям.
Какой ущерб покрывает ОСАГО: страховой случай, лимиты выплат
Разобраться, какой ущерб покрывает ОСАГО поможет закон об обязательном страховании для автовладельцев. Он предписывает, что полис должен быть у каждого водителя на легковой, грузовой транспорт, автобус, спецтехнику или мотоцикл. Страховым случаем считается только ДТП с двумя или несколькими автомобилями. Если машина задела стоящее ТС, это также признается страховой ситуацией.
Согласно ОСАГО выплата производится клиенту только, если виновником является другой водитель. У кого требовать возмещения ущерба, выбирает водитель. Его страховая компания может произвести выплату, если:
- в ДТП ущерб нанесен только автомобилям, а не людям;
- у обоих участников есть ОСАГО.
В этом случае, компания выплачивает требуемую сумму своему клиенту, а с компании виновника взыскивает возмещение своих расходов. При иных обстоятельствах, можно обратиться за компенсацией к виновной стороне, но в любом случае при помощи своего страховщика.
Если авто повреждено меньше, чем на 25 тыс. рублей и оба участника ДТП не имеют разногласий относительно признания виновника аварии, они могут составить протокол по специальному бланку, не вызывая сотрудников ГИБДД.
В других случаях вызов инспектора является обязательным условием. Он должен составить протокол, в котором укажет виновное лицо, характер повреждений и пропишет схему ДТП. Также необходимо получить у него постановление или отказ о возбуждении дела об административной ответственности. Эти справки необходимо принести в отделение своего страховщика, при себе иметь полис и паспорт. Он обязан произвести оценку повреждений и выплатить требуемую сумму.
Важно помнить, что выплаты не всегда могут покрыть реальный ущерб, так как закон регламентирует ограничения следующего характера:
- при повреждении одного автомобиля — до 120 тыс. рублей;
- двух и более — до 160 тыс. рублей;
- повреждение ТС — до 400 тыс. рублей, если договор составлен после 1.10.14г.;
- при нанесении урона здоровью или жизни людей — до 160 тыс. рублей.
Судебная практика: что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб
Кроме ограничений по закону, может возникнуть ситуация, когда недобросовестная компания производит неправильный расчет суммы ущерба. Эксперт, при оценке может сознательно занизить стоимость деталей или не заметить незначительных повреждений, что приведет к уменьшению суммы компенсации. Также оценщик обычно не учитывает утрату товарного вида. Если ОСАГО не покрывает ущерб, клиент может поступить одним из таких способов:
- Получив выплаты от страховщика, потребовать возмещение от виновного лица через суд.
- Если не устраивает размер рассчитанного ущерба, нанять независимого эксперта. Оплатить его услуги потребуется самостоятельно.
- Обратиться в суд, имея на руках расчет стоимости повреждений от независимого оценщика и взыскать со страховщика компенсацию.
В своем отчете оценщик описывает характер повреждений, все элементы, которые необходимо заменить или починить, прописывает их цену и услуги ремонтных сервисов по замене данных деталей. Такой отчет необходимо направить страховщику официальным письмом. Компания обязана отреагировать и согласиться с этим расчетом или предоставить письменный отказ, в котором объяснить его причину. Оплата должна быть произведена не позже 30-дневного срока после подачи заявления. Ели этот срок превышен, клиент может рассчитывать на компенсацию за каждый просроченный день. Это правило установлено законом.
Если страховщик отказался осуществлять выплаты, клиент может отправить все документы в суд. При этом, нужно знать, что суд обычно принимает отчет независимого эксперта как реальный документ, а калькуляцию страховщика — как внутренний, по которому нельзя ориентироваться при оценке повреждений. То есть водитель может рассчитывать на решение в свою пользу. Подавая иск, нужно указать, чтобы с компании была взыскана не только сумма повреждений, но и расходы, связанные с услугами эксперта и судебные издержки. Если суд посчитает нужным, эти расходы также обязуют страховщика оплатить водителю. Моральный ущерб взыскать не получиться.
Если компания оплатила все, что положено по закону, но размер ущерба был больше, можно попробовать взыскать остальное за счет виновного лица. Имея на руках все справки и протоколы, в которых он определен виновником, можно предложить решить по любовно, объяснив ему, что с этими справками его, в любом случае, суд заставит покрывать ущерб. Но если действовать в таком порядке, его расходы увеличатся на судебные и прочие издержки. Обычно, полюбовное решение вопроса случается крайне редко. Поэтому потребуется заручиться помощью адвоката и готовиться к судебному разбирательству.
